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よく映画やＤＶＤを見ていますが、時々、「どんな作品を見ているのですか？」と聞かれます。ラブロマンスのようなものはあまり好きではありませんが、それ以外のジャンルはかなり幅広く見ます。

その中で実際に直接役立つ知識の吸収という点では経済、金融、政治のジャンルがとてもためになります。時々、メモを見ながら見てしまうほど…。

そんな最近見た役に立つＤＶＤで印象に残ったものを4作品ご紹介します。

世界の資本主義経済の裏側の一端を垣間見れるなかなか興味深い内容です。
”リーマンブラザーズの破たん”をモデルに前夜の24時間をドラマチックに描く『マージンコール』という作品。

これを見れば少しずつ金融、経済に興味を持てるかもしれませんよ！

マージン・コール [DVD]
出演：ケヴィン・スペイシー
アメイジングD.C.(2012-02-03)
販売元：Amazon.co.jp
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これ以外にも金融、経済関連ではこんな作品もおすすめです。
これらを見ると欧米流資本主義の本質に触れることができます。
最近の王道のおススメ3作品。次のお休みにでもどうぞ！

インサイド・ジョブ　世界不況の知られざる真実 [DVD]
出演：ジョージ・ソロス, エリオット･スピッツァー, バーニー･フランク ポール･ボルカー
ソニー・ピクチャーズエンタテインメント(2012-01-25)
販売元：Amazon.co.jp
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この2作品は連続ですので、同時に見ることをお勧めです。
『ウォール街』のほうが先ですよ！
ウォール・ストリート [DVD]
出演：マイケル・ダグラス
20世紀フォックス・ホーム・エンターテイメント・ジャパン(2011-12-16)
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ウォール街 (特別編) [DVD]
出演：マイケル・ダグラス
20世紀フォックス・ホーム・エンターテイメント・ジャパン(2010-12-23)
販売元：Amazon.co.jp
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ECBやFRB,そして日銀と続々と世界では金融緩和政策を推し進めています。世界各国の中央銀行（もしくはそれに準ずる組織）の存在感が高まっています。というよりもそこが既に最後の工房s年の最終の砦であるということか？

新聞に報道されている通りの状況です。

その大量に市中に放出された資金で、一方で投資マネーが実体経済に混乱を与えるまでに商品相場などを劇的に変化させています。
世界的な株高も実体経済を反映されたものではないことは経済に詳しくない人でも現状に違和感を覚えるだろう。為替相場もしかり。為替相場も反転して現在では円/ユーロは90円台から110円、円/ドルは70円台半ばから81円あたりに迫っている。

いずれにしても、
莫大な額の金融緩和と大量の資金供給体制が欧州金融危機の火の燃え広がりを現実として表面的には食い止め、火の元の焦点でもあったギリシア危機さえも鎮火させつつあるかのような印象です。

国内にもそんな楽観論を持つ人々も出始めています。
ユーロもアメリカドルも継続して円安方向に触れています。（今日の為替の動きは少し変化を見せ始めましたが…もしかすると短期的な動きとなってしまうかもしれません）

それら楽観論を支持するかのように日経平均株価も9500円を超え10000円台に向かっています。株価自体は力強い上昇基調になっています。ニューヨークダウも12000ドル～13000ドルへと上昇しており、遠からず14000ドルの大台も目前となってきました。その株価の動きはいつになく力強く本格的なものと感じます。
その一方で、商品相場の上昇による様々な生活基幹物資の値段の上昇、食糧不足に伴う需給バランスの変化と商品相場の影響により食料価格も高騰に向かいそうです。様々な影響でインフレ（日本ではスタグフレーション化しそうな…）に向かう世界はその後どこまでのレベルのインフレを迎え、そしてそのに向かう先にどこを着地点とするのでしょうか？

現状のマネー資本主義は遂にカウントダウンを迎えたと考えるほうが自然という状況がそろってきています。

金融安定化を狙うIMFは資金を従来の4000億ドル（約32兆円）からさらに5000億ドル（約40兆円）積み増そうとしているが、先日のG20では現時点では不調に終わったようだ。
しかしこの安定化資金の額は世界のソブリンリスクがあちこちで表面化した今となっては焼け石に水としか言い様がない額だ。
ギリシアの国債自体で3500億ユーロ（約35兆円）あるらしい。そのギリシア1国を助けたのち、次に危険度の高い、イタリア、スペイン、ポルトガルなどの国々までも現実的な国家デフォルト危機がいつ起きても不思議ではない状態の今、そこにさらにフランスやオーストリアなども各付会社S&Pにより格下げとなり、危機感は上昇の一途だ。

更に恐ろしいのがギリシア国債に対するCDS（クレジット・デフォルト・スワップ）が1兆ユーロ（約100兆円）もある！という話も一部で出ている。（これはニュースソース自体を直接確認していませんので悪しからず）たとえば昨年の9月時点でイタリアだけで2300億ユーロ相当のギリシアのCDS を買っているという情報もありました。
ギリシアの正式デフォルト（債務不履行＝借金を返せません！と自己破産すること）が決まり、万一それらのCDSが発動されればそんな大金を支払える組織は地球のどこにもないのではないでしょうか？？それを救済するすべは現実的にはなく、現在はきっとそのCDSをいかにして無効にできるかの方策を裏で考えられているのではないだろうか？日本の税収が35兆円くらいなのに対してそれを数倍するほどの金額のCDSが発動されれば、その瞬間に一気に各所に飛び火すれば世界的な金融システムのダウンも考えられる。これを防ぐためにギリシア救済に必死な世界状況なのでしょう…。ECBの対応などもある種異常とも感じられる。

しかしそもそも一時的な救済は無理をしてできたとして、誰かが損をしなければそれは収まらない。その損をする金額が多きすぎる。
そうなると、やはり現実問題としてワタクシが感じるに欧州は今年いっぱい持たないような…気がする。早ければ今年の後半にも金融システムは機能不全を起こし、その混乱から一気に株価の暴落などがおきるかもしれない。ニューヨークダウで言えば先ほどの14000ドルの大台に乗せたあたりが危険サインなのかもしれない。

それとも、何とかウルトラC級の力技でこの難局を乗り切らせるのか？
あくまでも楽観できる状況にはないことは確かだと強く感じます。

それらを想定して余力のある人は自身の投資のポートフォリオを組まないといけません。
生活や、また経営にも常に最悪を想定してその対策を念頭に置いた行動が必要です。

そうなればこの日本という国家も安寧ではいられませんから。
皆さんはどのようにお考えでしょうか？

あっ、いつもながら、素人の勝手な”妄想”ですので内容は読み流してくださいませ。

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たまには話題を変えて…

唐突ですが…
政治、経済、金融的な話を書きましょう。

現在、世界的に金（＝ゴールド）の相場が急騰しています。
金に投資をしていた人は非常にラッキーでしょう。

直近で言っても、国内の一般市場価格（田中貴金属店参考）であれば、昨年の9月後半、昨年末から年明け前後の金相場の暴落に近い値下げを見極めて底値で拾っていれば（これを”押し目買い”といいます）1グラムあたり店頭価格で4100～4200円台（最低価格が税込4129円だったような…）で拾えていたはず。1キロ購入しておけば約420万円前後の投資です。
それが僅か1～2か月たった今、今日の相場で1グラム当たり4841円まで値上がりています。1キロで480万円オーバーです。
つまり僅か1～2か月の間で同じものの価値が420万円から480万円に化けたといえます。

勿論、その金の売却（買取り）相場はそこからグラム当たり100円ほど安いですが、1～2か月の400万円の投資が50万円ほどのリターンを生むこととなります。これを10倍、100倍の投資で行っていれば…？！（無論、税金も考慮しなければいけませんが…）

政治や経済、世界の潮流を読み解いていくと市場の流れが読めてくるもの。
断片的な情報はその情報を得ることを欠かさずに続けることによって、大きな前提での流れを掴むことができる。
かなり高い確率で昨年秋のヨーロッパ危機が本当の意味で本格化しだしたころから、金の相場の大きな流れは読み切れているもの。
だから相場が一時的に暴落した9月26日前後と12月29日前後に追加の投資に向かう心の準備はできていたはずだ。決してひるむことなく、投資に向かうスタンスが取れるわけだ。

そもそもその情報とそこから読み取れる分析能力が相場の読みを見事に予測することにつながるわけだ。

経営も同じ。
情報を得ることはもちろんだが、その中で確実な情報分析を行って結論に導く知識をどれだけ持っているかだ。

昨年の秋の金相場の暴落は欧州危機期で手持ち資金を確保しようとする金融機関やファンド勢の損失補填のための逼迫した資金状況に対する資産である金の投げ売りが引き金となるであろうことはある程度前から予測ができた。

今年であれば、当面の間はギリシアの正式なデフォルトの宣言とCDS（クレジット・デフォルト・スワップ）の発動が焦点となっていくでしょうから、この3月のギリシア国債の償還やTビルの償還が約160億ユーロ（1兆6000万円）が市場に与えてきた緊張感の重さがわかるというもの。今回はとりあえずそれは乗り切りそうですが（反動が返ってきますが…）、5月の100億ユーロ、80億弱ユーロの償還の際に再び危機はやってくることになる。また、経済規模が違うとはいえ債務の絶対額で言えばギリシアの比ではない（だから国債金利の冒頭に火が付けば一瞬で火だるまになるのは日本も同じ！）イタリアの債務状況は当面は改善しないでしょうから…・（すでに一部イタリアの銀行に取り付け騒ぎが起きているという情報もネットに出ていました）緊張状態は実はまだまだ続きます。そこからも金相場を予測できそうですね。
ここから実はイラン情勢の展開も欧米の期待する「ウォー・ブースト・エコノミー」の流れと共に合わせて捉えていく必要があります。

また今年に入って株価が上昇していることも、ECB（ヨーロッパ中央銀行）やFRB（連邦準備制度理事会）の金融緩和方針により資金供給が過剰とも思える発行が、”資金の余り”を生み出し、それが商品相場や株価などの投資というような形で株価や資源価格の高騰を招いている。我が日銀も引きずられる形でその泥沼に入りつつありますが…。
日本ではまだほとんど話題に上ってこないが、ニューヨークでの原油先物取引（ニューヨークマーカンタイル取引所）の取引価格では石油危機を彷彿とさせるような恐ろしい価格となってきています。
最近のガソリン高の影響の大きかったあの時（一瞬、”トリガー条項”に抵触したおかげの税金の関係でガソリンが異様に安くなった時がありましたよね？）2008年7月の最高値で147.27ドル。それが反転急落して30ドル台へ。ここ最近では80ドル前後で推移していたものが、最近では110ドルオーバーあたりまで乱高下を繰り返しつつ急上昇基調となっています。

さて、問題の金相場ですは、
好き勝手に書けば、（素人の戯言ですから一切の責任は持ちませんし、保証もしませんのであしからず…）
現状の1700ドル半ばから後半にかけてもみ合うように思う。一気に突き抜けるにはアジア圏での売りの圧力が強い。しかし、その上昇圧力自体はどこかで1800ドルにまで達し、その後売り基調で一時的に大きく下落するも再度長期的な上昇基調には変わりなく回復したのちも3～4年先あたりまでの右肩上がりの大きなトレンド自体は変わらないのではないだろうかと思う。
そのあたりで米ドルの為替相場によって大きな変化が生じるかもしれない。米ドルと金の国内価格の意味についてとか、そのあたりの話はまた機会があれば…。。。。（笑）

とりとめのない文章になってしまいました…、失礼。
ではでは！

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いよいよ『TSUTAYA』がセルフレジを始めます。
現在、東京都内の店舗で実験を始めており、1年以内に全1400拠点への導入を目指すということ。
新聞発表によれば、レンタルDVDだけではなく、書籍やDVD,CDの販売にも対応するとのこと。

これを見て、コストダウンを考えるだけでは早計。
レジのセルフ化は意外とお客自身がスピーディにレジ清算を済ませたいという考えや、購入したDVDや書籍などを人（=店員）に見られたくない…というお客側の自由や気軽さなどの要望を叶えるという観点が根底にある。

結果的に、ローコストオペレーションとして、確かにレジ要員の人件費のコストダウンにつながるわけだ。それがさらにより良い収益力となり店が新たなサービスを顧客に提供できる原資となる。

セルフ化はスーパーマーケットもそうだし、銀行のATMもそうだし、駅の改札機、セルフのガソリンスタンドなどは言わずもがな…ネットでの通販型保険の申し込みなんかもインターネット経由でセルフ化されているといえる。最近では、病院の自動会計システムなどもできてきた。世の中はいたるところでセルフ化が主流になっていくと思う。

よくフルサービスはセルフサービスよりも優秀だという論調があるが、そうでもなく、結構、セルフのほうが気兼ねなく自由に買い物ができて便利だと思う消費者が結構多いものです。自身を振り返ってみてください。本当にフルサービスのほうがすぐれているでしょうか？

そんなセルフサービスのコストダウンという考え方について補足しますと、店舗がコスト削減を目的に作業を減らすにはいくつかの考え方がある。
それは、
１．その作業をそもそもやる必要があるかどうかを見極めて作業をしない選択をする。
２．その作業を随時ではなく、決まったルーチンの中に組み入れることはできないかを考える。（作業をためてからまとめて行う）
３．その作業が他の作業とまとめてできないかを考える。
４．その作業を自身ではなく、外注先にやらせることを考える。
５．その作業を人の手ではなく機械やロボットにやらせることはできないかを考える。
６．その作業を相手（客自身）にやらせることを考える。
これらを常に考えておくと、忙しい自身のスケジュール管理などに活かすことができますね。
時間管理術とも言ってよいかもしれません。

個人的には宝くじをアメリカのように自動販売機をメインで売ってほしいと思う。
あの宝くじの窓口のおばちゃんは結構煩わしい。とくに「ロト６」なんかは、あの申し込みの用紙自体が面倒だ。いっそのこと自動販売機のタッチパネルで申し込めれば、あの紙と鉛筆のコストだけでも大きな経費削減になる。そもそもあの窓口の「当たりますよぉ～に！」言ってくれるおばちゃんの人件費だけでもかなりの額になっていると思うのだが…。
第一勧銀さん、いかがでしょうか？

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今日も終日の経営者セミナーを終え、所用で寄り道をしつつ、無事に帰宅。

いつもながら、このセミナーはどっしり疲れます。小手先の『どう売るか？』というような営業テクニックや、部下のモチベーション云々という抽象的な内容ではなく、本物の経営論を基礎から学び、それを我が社で具体的にどのように生かすかをリアルに描きつつ頭をフル回転で学ぶ一日ですから…。
しかも連続で2日間に出席するとどっしり疲れます。（笑）
しかし同時にその苦労と比例するようにきっと本当の行為の実力と我が社の抜本的改革が進んでいることも事実。

また明日からも頑張ろっ…。

明日は求人応募の面接や損保会社との打ち合わせに、事業戦略会議…となかなかハードな一日。
いまから明日の準備をします。

そんなことを考えつつ、ふと郵便物をみるて、、、『年金定期便』の封筒がきてた。そういえば、“消えた年金問題”はその後どうなったのかなあ？どうも、国民もマスコミも忘れやすいですなぁ、、、。
熱しやすく冷めやすいのは意図的かどうかはわかりませんが～。

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1週間ほど前の新聞に記事が出ていましたね。
中国は2015年までに最低賃金を現状の約2倍に引き上げるため、毎年13％以上の引き上げを政策方針として打ち出しました。

中国は統制国家ですから共産党政府が決めたことは確実に行われるところが良いところであり悪いところ。相場を抑え込むためならば緊急で株式市場を臨時閉鎖することくらいはためらいもなく行うでしょう、きっと。
だから、『中国バブル大崩壊！！』といたるところでささやかれていますが、個人的には多少のダメージはあるにせよ、中央政府は決してハードランディングではなく、きっとそれなりのところで経済を軟着陸させることができるのではないかと感じます。上海総合指数を見ていても株価はいたずらな値動きではなく、きちんと思惑の中に”抑え込まれている”ように私には思えます。土地の価格や物価の価格も然り…。日本でさえも公的資金を投下して抑え込んだバブル崩壊後の混乱ですが、中国は更に最小限の混乱で済ませることができるのではないだろうか…。

そんな中国の動きに世界は振り回される状況はバブル崩壊云々よりも今も将来も揺るぎない事実。

そんな中国は既に人件費は大幅な上昇を見せているところに、この政府の動きですから…まさしく人件費は上がる一方。
既に中国での生産拠点をさらに南のベトナムやタイ、ミャンマー、インドネシアさらにパキスタンなどへ移しているという話も聞きます。

もはや中国は”世界の工場”ではなく、人口13億人を抱える”世界の一大消費市場”と化しているという見方のほうがある意味では正確なのかもしれません。
日本にやってくる観光客、世界中に出かけている中国の観光客の消費パワーはよくニュースに出るところですが、国内での「家電下郷」政策の後、今度は「家具の買い替え大作戦」もやるようですし…。

「中国の安い労働力で作らせた安価な商品を日本で売る！」
のではなく、
「より安い地域で作った商品を中国に持って行って中国で売る！」
「よりハイバリューな精度の高い製品や精密機器を中国市場で売る！」
というほうが正しい見方ともいえる状況になっています。（でも、日本国内での生産と比べればまだ中国生産自体の有利性は十分にありますが…）

中国はまだまだ内陸部～西部大開発の巨大プロジェクトや東北部（旧満州）の開発余地が国内経済を引っ張っていくでしょうし、その国民の消費力は世界経済を引っ張っていく（ＩＭＦの予測でもＧＤＰ成長率は世界ナンバーワン！の9％程度を維持）でしょう。

隣国日本としては、十分にその影響を考えた動きが必要だと思う。
より中国の先進地域である中国沿海部に近い九州や、旧満州や朝鮮半島・ロシアに近いに日本海側の地域の発展があるのではないか？と考えてしかるべきだろう。場合によっては太平洋側地域よりも日本海側地域の発展が十分に考えられる。
そうなると国土開発の方向性も見直す必要が出るかもしれない。

だから山陰や北陸などの地方～水深が十分にあり大型船の接岸用の岸壁が整備されているなど条件を踏まえた良港に恵まれている周辺では地域経済が発展して人が住み、土地や新たなサービスの必要性などの…ニーズが広がってくるかもしれません。

そうなると、北朝鮮が領有する朝鮮半島からロシアに続く海岸線、山陰～北陸に対する日本海の沿岸地域の重要性は今後注意しておく必要がある。世界地図を南北を逆に見ると北朝鮮に地政学的な意義が見えてきたりするものです。
そんなニュースにも少し気を付けていたほうが良いかもです。

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今日は普段とは毛色の違う話題。

新聞記事に出ていましたね！

～2011年の日本国内からの金の輸出が過去最高に！～
34％増・122トン(輸入量を相殺した純粋な輸出量は118トンという…）

今、世界経済は欧州危機にみられるように非常に経済状況は混沌としています。そんな折、資産の避難先に一番に挙げられるのが「有事の金（＝ゴールド）」です。昨年は金の取引相場は過去にないような記録的な上昇をみました。

その原因は様々ですが、大きいのはギリシア国債の問題にみられるようなソブリンリスクが遂に各国で顕在化し始め、”ＰＩＩＧＳ”（ポルトガル・イタリア・アイルランド・ギリシア・スペイン各国の意）と呼ばれるヨーロッパ各国では軒並み国債の金利上昇(国債の暴落の意）が見られること。ご存じの通りギリシアは事実上破綻していますが、それがイタリアに飛び火し、その影響は王者フランスにまで燃え広がりつつあります。国家財政に問題を抱えていたＰＩＩＧＳの各国のうち、30日のポルトガル国債の利回りは17％台を突破し、前週の15.5％台を軽々と上回っています。これらの各国のソブリンリスクは現在進行形で欧州を揺さぶっており、IMFの緊急支援や、ヨーロッパ中央銀行の支援、さらに欧州金融安定化基金などの設立なども焼け石に水であり、原資ともいうべき各国からの資金提供さえもままならない状況だ。
ＰＩＩＧＳと呼ばれる各国の国債を保有(＝投資）している金融機関は非常に困難な立場に置かれている、その国がデフォルトすれば、その国債は紙くずとなり、一気にその金融機関は財務体質の悪化に直結する！そしてそこに恐ろしいのが、国債に対するＣＤＳがその数十倍から数百倍の規模で存在するであろうことだ。万一、、国家が破たんし、その国債に対するＣＤＳが発動される条件が整えば、世界の金融システム自体の崩壊につながりかねないという状況。多少、状況は少し大袈裟かもしれないが、放っておけばその選択肢も十分にオプションとしては考えられる。

ヨーロッパのユーロ圏に囲まれたスイスは通貨のユーロとスイスフランとの交換レートに対して無限の為替介入を実行しています。おそらくそれは副作用も伴うものですが、それほどユーロの混乱に対しては周辺国の危機感はよほどのものです。

ユーロ圏が風邪をひくと、そのヨーロッパ圏を最大の輸出相手国とする成長著しい中国にもダイレクトに悪影響が出ます。さらに中国との貿易量が飛躍的に増えている日本に対する影響も出るというもの。今や世界経済は相互につながっており、一国だけを守りきることはできない。過去の歴史ではブロック経済という考え方も出ています。ＩＭＦの統計によればＥＵの2011年のＧＤＰの実質成長率はマイナス0.5％だそうです。実質景気後退の局面となっています。
こうした世界的な経済混乱の際に、現在の通貨の価値は非常にあいまいとなっています。お札は信用通貨ですから、実際にはそのお札には何の価値もありません。1万円札をお店に持っていくと1万円分の商品と変えられるのは、日本や世界の人々がその「円」というモノの価値を十便に理解しているから、受け取った1万円札の価値をいつでも他のものと交換できるという信頼関係が成立しているから。
しかし、この信頼関係が崩れてしまうと…。それが世界中の不安として今の世界の相場を暗い影を落としているものです。
では、お札などの通貨に信用がなくなったら、何に価値を持つかといえば、そこに登場するのが「金（＝ゴールド）」なわけです。

その有事の際に最も頼りになる実物資産である「金」ですから、その金を国家がどれだけ準備(保有）できるかで国の力が見えてくるといいます。

そこで、日本の2011年の状況はといえば・・・
最高値ともいうべき『ゴールドの国債取引価格の相場上昇』という事象に対して、

「高いからこそ今売り時だ！打ってまずは利益確定しよう！」
という意見と、
「高いということは、ゴールドは皆に支持されている貴金属資源。だからこれから世界の混乱が深まればもっと相場は上がるし、金の保有こそが力を持つことができる！ならば上昇基調のなかでは相場の波を見極め一瞬下がった相場で押し目買いをして今こそ金保有量を更に増大させるべきだ！」
という意見があります。

日本は前者を考える人が多いのでしょう。

しかし世界の潮流は後者です。
こんな時期に金を売却してしまい、それを海外向けに輸出してしまうのは日本の価値観は大丈夫だろうか…？と個人的には心配になってしまう。同じアジアの中でもインドや中国は国家規模での金保有量を増やしている。中央銀行が金の購入を進めている。
主要先進国の中で輸出と輸入の相殺結果で輸出が多い国は日本くらいのようです。輸出増加は2年連続、輸出と輸入を相殺した実質収支での”輸出傾向”は6年連続となっているようです。

金は現在店頭小売価格が4506円/ｇ(参考：田中貴金属店）。ここ数週間で相場の下落から反転、グラムあたり350円近く値を上げている！(1キロ単位ではなんと35万円もの上昇となる！この差で売買すれば420万円程の投資で数週間で20万円以上の利益が出ることになる！ちょっとした小遣いならば十分だ。それを10倍の4200万円の投資であれば200万円以上の利益が出る。さらにその利益を複利の発想で再投資に回せば……世の中はお金持ちがさらにお金持ちになってしまうようにできているものだ。

昨年は8月に4745円/ｇの直近での最高値を記録しており、そこから数度の上下幅を持ちながら、4000円/ｇラインを下限に再上昇を始めている。トレンドは長期的な上昇方向だ。
まだ、欧州などでの金融機関などが手持ちの資金を得るために、自ら保有しているゴールドの大きな換金売り(緊急に迫られた叩き売り）がでる可能性があり、そこで相場は一時的に崩れる可能性がありますが、世界的な金融不安が続く限りは上昇トレンドがねじ曲げられる可能性は低い。おそらく昨年12月半ばに一気にグラム当たり200円近くの相場下落が起きたのもその理由が大きいのではないだろうか。

一部では金は一気に大暴落させられるという話も出ていますが、この状況下ではワタクシは上昇トレンドが続くと読む。6000円台を突破し極めて短期ではないにせよそのトレンドは8000円を目指すのではないかと思う。小幅な相場変動は一時的にはあったとしても日本国内での小売価格で4000円のラインはほとんど割らないのではないだろうか。そこまで下がれば新興国での買い支えが必ず起きるはず。

宝くじの代わりにゴールドを少し持ってみるのも夢があってよいのかもしれないです。信用がなくなれば紙くずになる「お札」よりは実物資産であるゴールドは資産保全の意味においては頼りになるのかもしれない。平気で基準額を割り込んでいる投資信託よりも安全性は高いのかもしれない。。。(笑）

(好き勝手に書きましたので、投資はくれぐれもご自身の自己責任にて判断ください。責任は負いかねます・・・）

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あなたは手元の1億円の資産を守るために、否が応でも攻めの姿勢に出ざるを得なくなります。

そこまでを先回のブログで書きました

では、どのように攻めたらよいのでしょう？

それは、
「価値の目減りしない(しにくそうな…）ものに置き換える」
か、
「絶対的な量を増やす方法」
のどちらかしかない。

後者が俗にいう「投資」だ。その投資対象がよく言われる株式であったりすると、1万円で買った株が10万円になれば投資の結果が10倍のバックとして資産がより増えるわけで、逆に失敗すれば資産が10分の1にでも減るわけだが…。
投資はお金を増やすためだけではなく、資産の保全活動の一環として否応なく行われることがあるわけです。対象は株式のほかに様々な民間債権（借金）や公的な債権（国債）などが行き先として挙げられます。

その一方で前者のように考えた場合は、物価等により目減りをしないだろうとその時々で予測される”お金”とは違う”モノ”(現物資産といいます）に変えるという行動をおこすこととなる。その対象が石油や鉱物資源や貴金属や農産物資源などである。また直接的な財産としての住宅や土地などの不動産もその仲間ともいえる。
この場合は、お金以外の保有資産を投機的に増やすという目的以外に、資産の保有形態を変えることでインフレリスクによる元手を減らさないようにするという意図があったりするわけです。
しかし、当然それらの形を変えたモノという資産自体にも相場の波はあるので、土地の値段が上がったり下がったり、資源の値段が上下することはあるわけです。それによりお金のインフレリスクから避難しようとして代替として購入したモノの資産価値が目減りをすることがあるわけですね。それ自体もリスクとなります。

ここで、もう一つ別の観点からみてみよう！
”1億円”という「円」の価値がどうか？ということがある。
最近の話題で言えば、「ユーロ」という通貨は価値が落ちているといいますね。（「ドル」もそうですが…）今までは”1ユーロの価値が日本円で100円”を下回ることは考えにくかったのですが、現在では1ユーロが完全に100円を割り込み、98円や97円という展開になってきていました。（現在はきわめて一時的な小康状態となり101円くらいですが…。）
つまり、以前までは1億ユーロは100億円以上の価値があったのですが、そのユーロ建ての資産が現在では98～97億円となってしまっているわけです。つまり、「円」から見れば、少し前に資産をユーロで保有していたばかりに日本円換算で2～3億円の資産が吹き飛んだことになります。これが国際的な通貨レートの変動に伴う為替リスクというわけ。円ではなく、ユーロやドル、元、豪ドルなど…・どれで持てば有利なのでしょうか…。その観点でも考えなければならない。

そう、世界中のお金の動きはこのように人々の欲によって様々な思惑で動いています。その裏では高度な金融工学を用いたり、力のある人々が様々なテクニックを駆使して「お金」を恣意的に増やすような工作が行われていたりします。中には自分で自分の首を絞めているようにさえ思える内容が見えてきます。
このあたりの裏の動きや、高度なレベルでの金融工学技術のもたらした中身を見ると恐ろしい現実が見えてきたりするわけですが…。私は個人的にこのあたりに非常に興味があったりするわけです。

経済の動きを見れば政治の流れがわかるとも言います。
今はまだ、末期的といわれようとも資本主義の世界ですから、お金の動きで国際政治が動きます。国際的な動きの裏には必ずお金の動きの裏付けとなる理由があります。

マクロ的には経済の動きを把握することは政治を把握することにつながりますし、ミクロで見れば我が手元の実態としての財産(資産）をいかにして守り増大させるか？という資本主義の原点へと行き着くことになります。
どんなきれいごとを言おうが、「資本主義」である以上は「お金主義」であることを絶対に忘れてはいけないものだ。

もう一度改めて、
『もし自分に1億円があったらどうするのか？』
と自身に問いかけながら世界の経済ニュースを見てみると、新たな発見があるかもしれませんね。

＊世界のインフレリスクに関してはエコノミストそれぞれの見解で諸説ありますので、ご参考までに…ということで。

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今日は、少し間が空いてしまいましたが、先日書きっぱなしだったブログの続きです。。

ペイオフ対策で、銀行に1000万円ずつ分散して預金した1億円が知らない間に誰かに泥棒されてしまうことがあるという話をしました。

知らない間に？

泥棒？

目に見えない…？

その相手は『インフレ』です。

世の中全体がインフレに振れるほど、相対的にお金自体の価値が落ちます。
無論、インフレとなれば金利も暴騰するところを意味しますが、問題はその物価の上昇との差が問題となるわけです。

「有事の金（＝ゴールド）」と言われますが、常に価値を持っている鉱物資源の王者「ゴールド」はそんなときに安全資産と言われる所以です。お金は持っていると目減りする可能性がありますが、ゴールドの鉱物としての大きさ自体変わりませんから。もちろん、評価額という金銭等換の価格は相場とともに変化しますが…国債や紙幣のように紙くずになることはまず考えにくいというのが大方の見解。

インフレによる物価上昇というと、
去年まで1本100円のジュースが今年になったら1本150円になったという状態のこと。これはいったいどういうことかといえば、世の中にお金が流通しすぎることで、相対的にモノの価値が上がり、お金の価値自体が下がるということを意味しています。（その因果は逆の要因もありますが…）
原因は単にそれだけではないですし、様々な要因や可変要素を考慮すればそれほど単純なものではありませんが、敢えて少々乱暴に言うとそんなところ。

つまり”物価の上昇”という局面です。

この世界金融危機の嵐の中、世界の政府は必死に景気刺激策と称して多大な財政出動をしました。アメリカをはじめ欧州各国は無論、さらに中国までもが家電下郷政策により補助金による家電品の農村部への普及政策なども行いました。思い切った財政出動です。右に倣えと言わんばかりに世界中の国々が公的資金を市場に投入しました。（その中国の好景気はかつての日本のようなバブル経済とも言われ、ここ最近では地価の下落などのようにバブル崩壊の懸念がささやかれ始めています。）日本も家電エコポイント制度や住宅エコポイント、新車購入の補助金など大盤振る舞いの政策を景気刺激の合言葉の下に連続しました。

その結果、世界中に通貨がだぶつき気味になっています。一説によれば非公式な紙幣の発行・流通も行われたという情報もリークされていたりします。（真偽は不明ですが～）
最近で言えば、スイスフランが対ユーロの為替相場防衛のために抜いた「伝家の宝刀」が思い当ります。その宝刀は”ダモクレスの剣”よろしく諸刃の剣なのですが、ついに抜いてしまいました！その効果は現状では一定は出ているようですが、果たしてそれをどのような着地点に持っていくかは非常に困難なところです。
その反作用は景気後退局面ではごく近いうちに必ずや逆に防衛元に襲い掛かることになるように思えてなりません。

その各国の供給過多の大量の余剰資金が世界を回ることとなりました。それが金融工学という得体のしれないものの力を使いながら『暴走』を始めているわけです。それがマクロ的に見た金融不安の元凶。
その暴走を止めるべく、沈静化、被害の拡大を止めるべくさらにお金が発行され、市場に供給されるという事態に陥ってしまって、そのスパイラルから世界が抜け出せなくなりつつあります。世界的な金融が従来のパターンでは機能不全となりつつあるのが現実。

石油や様々な農産物などのコモディティ資源の相場が高騰したり、また貴金属類の相場が大いに変動したりするのも、その副作用の要素が多いわけです。この辺りはまた別で説明します。

世界的に見ればインフレの要素を大きく内包している状況にあります。
お金よりもモノの価値が高まる状況です。

つまり、銀行に1億円で置いておいた貯金は、万一、インフレとなれば、知らず知らずのうちにその価値が下がっていくというものです。
去年までは1000円で買えたモノが今年は1200円出さないと買えなかったりするわけです。
つまりインフレによる物価上昇率と銀行の預金金利上昇率を比べたときに、預金金利が相対的に物価の上昇よりも低ければ実質的にはお金が減っているのと同じことを意味します。
1億円（だった価値）がいつの間にか8000万円程度の価値に変わってしまうわけです。
本人は何もしていなくても環境要因だけで知らぬ間に実質財産が既存するわけです。それが”見えない泥棒”の姿です。

そのためには資金を安全に保管しておくというだけの守りの姿勢だけでは心許ないわけです。
そのためには攻めの姿勢が必要となります。
銀行に寝かしておくことで、物価上昇以上の利息が付かなければ預金は実質目減りしているということなわけだ。

だから、インフレの懸念が現実化しつつある時期には、1億円を持っているあなたはその1億円をただ保管するだけではなく、
どのような形でそのお金を持っていればよいのか？
そのお金を増やすためにどうすればよいのか？
と考えることになるわけだ。

続きはまた後日。

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これってわかりますか？

ATIGA

CEPEA

EAFTA

メルコズール

GCC

SACU

では、これならわかりますか？

NAFTA

これくらいは知っているでしょう？

TPP

EU

正解は・・・

上から順番に…

ASEAN物品貿易協定
ASEAN+6
ASEAN+3
南米南部共同市場
湾岸協力理事会
南部アフリカ関税同盟
北米自由貿易協定
環太平洋パートナーシップ
欧州連合

となります。

そう、現在の世界の主な”広域経済連携”といわれる主要なグループの名称です。

これらのグループを地域別に見てみれば・・・
ヨーロッパ、ペルシャ湾周辺、南アフリカ周辺に絡むものがそれぞれ1つずつ。南米とアメリカに絡むものが2つ。それに対して、東アジアに絡むものが4つもある！

つまり世界経済の主役はやはり東アジアといわれる所以もここからわかりますね。
世界の経済覇者は中国に代表される東アジア地域です。

先日発表された世界銀行による最新の「世界経済展望」によれば、
世界全体のGDP成長率は2011年2.7％、2012年2.5％、2013年3.1％という予測です。
それを国と地域別にみると
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
中国　　→同9.1％、8.4％、8.3％
インド　→同6.5％、6.5％、7.7％
アメリカ→同1.7％、2.2％、2.4％
日本　　→同▲0.9％、1.9％、1.6％
ユーロ圏→同1.6％、▲0.3％、1.1％
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
という結果となった。

世界経済の中心は間違いなくアジア地域！
それなのに・・・大発展していく経済中心地に最も近い先進国である日本の凋落ぶりは目に余る。
「GDPの伸びがついに止まった中国バブルは大崩壊！2ケタ成長がついに止まった中国！」というように中国の景気減速感が盛んに報道されているが、誰がどう見ても、上記数字で世界の経済発展地域を中国やインド以外に見出すことができようか。局所的視点のメディアの情報をイメージで捉えるのは危険だ。それよりも最も目の前の危険な状況がせっぱつまってきているのが欧州。ヨーロッパ圏全体で見れば景気後退局面はほぼ明確になってきているのがわかる。
その欧州の景気後退余波を受けて、欧州が最大の輸出相手国である中国経済にダメージが及んでいることを差し引きしてのGDPの伸び率が8～9％というのはすごい！

アジアに存在する類稀なる地政学的なメリットのある日本。
当社も日本国内の中古車マーケットというような視点だけではなく、より広い視点で国際的に事業を進めなければいけないと思います。

大前研一ではないですが、まさしく「この国を出でよ！」だ。

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